Почему QR-коды захватили Вьетнам

Что решает это руководство

QR-культура Вьетнама может удивить посетителей. Продавец фруктов, кафе, домовладелец, клиника, ларек с уличной едой, аптека или портной могут рассчитывать на банковский QR-перевод, а не на оплату картой.

В этом руководстве объясняется, почему QR-коды захватили Вьетнам, как VietQR и NAPAS заставили систему работать, почему иностранцы до сих пор сталкиваются с проблемой локального доступа и как пользователям ADAPAY следует подготовиться.

Быстрый ответ

QR-коды захватили Вьетнам, потому что страна перешла от наличных денег к смартфонам, не выработав предварительно глубокую привычку использовать карты. NAPAS 247 и VietQR предоставили банкам и кошелькам общий доступ, а MoMo, ZaloPay, ViettelPay, банковские приложения и поведение в эпоху COVID сделали сканирование нормальным.

Вьетнам начал с наличных

В середине 2010-х годов во Вьетнаме все еще существовала преимущественно наличная экономика. Банкоматы были неравномерны, количество карточных терминалов возле отелей и супермаркетов было ограничено, а владение кредитными картами не было стандартом для обычных расходов.

Этот слабый слой карт стал преимуществом. Торговцам не нужно было защищать дорогостоящие терминалы для карт. По мере распространения дешевых телефонов Android примерно с 2016 по 2019 год многие производители получили единственное оборудование, необходимое им для QR-платежей: камеру, мобильное соединение и способ получения уведомлений.

Для многих людей первые серьезные банковские отношения и первая привычка к цифровым платежам возникли близко друг к другу. Они не перешли от наличных денег к картам и кошелькам. Они перешли от наличных к сканированию.

NAPAS 247 и VietQR

Ключевая инфраструктура была предоставлена NAPAS, Национальной платежной корпорацией Вьетнама, работающей с банковской системой. NAPAS 247 создал возможность межбанковских переводов в режиме реального времени. VietQR поместил стандартизированный формат QR сверху.

Это важно, потому что Вьетнам не стал простой монополией на кошелек. Один код VietQR может работать во многих банковских приложениях и основных кошельках. MoMo, ZaloPay, ViettelPay и банковские приложения сосуществуют, поскольку QR-рельс достаточно совместим, чтобы продавцы могли принимать сканы, не заботясь о том, какое именно приложение открыл клиент.

Это настоящая причина распространения системы. Продавец с одним QR-кодом может принимать широкий спектр местных цифровых платежей.

Масштаб теперь повседневный

К середине 2025 года объем транзакций VietQR значительно вырос по сравнению с прошлым годом, а стоимость транзакций росла еще быстрее. Принятие торговцами оценивалось примерно в середине 80% диапазона во многих повседневных контекстах.

В 2024 году NAPAS 247 обработал миллиарды транзакций, а VietQR представлял собой большую и растущую долю железнодорожного транспорта. В обычный день через систему проходят миллионы платежей VietQR.

Суть для путешественников проста: QR — это не нишевая функция. Это часть обычной коммерческой жизни.

Кошельки сделали сканирование культурным

MoMo стало названием кошелька, которое многие вьетнамцы ассоциируют с цифровыми платежами. ZaloPay имеет значение, поскольку он подключается к Zalo, доминирующей локальной среде обмена сообщениями. ViettelPay и банковские приложения дополняют картину.

Эти приложения обучали пользователей повседневным потребностям: счетам, пополнениям счетов, доставке, одноранговым переводам, поездкам, парковке, еде и розничной торговле. Повышение по службе помогло, но привычка сделала свое дело. Когда пользователи ожидали, что платежи будут осуществляться с помощью телефона, QR стал естественным.

Банковский QR-слой и кошельки — это не отдельные миры у прилавка. Для продавца важно, чтобы платеж поступил быстро и заметно.

COVID ускорил этот сдвиг

COVID подтолкнул многих несогласных к QR. Наличные деньги казались менее привлекательными, и торговцы, которые игнорировали цифровые платежи, быстро записывали коды.

Сдвиг не изменился, когда вернулась нормальная жизнь. Продавцы обнаружили, что QR означает отсутствие сдачи, подсчета денежных средств, меньше головной боли, связанной с выверкой данных в конце дня, и более быстрое подтверждение. Клиентам нравилось, что им не нужно было тратить купюру в 500 000 донгов за небольшую тарелку лапши или кофе.

Трансграничное QR — следующий уровень

Вьетнам также подключил QR-платежи за пределами своих границ. Трансграничные QR-связи с Таиландом были запущены в 2024 году, с Лаосом последовали примерно в начале 2025 года, а Камбоджа стала частью регионального диалога.

Это важно, поскольку Вьетнам рассматривает QR как платежную инфраструктуру, а не только как функцию частного приложения. То же мышление, которое делает QR-код в местной кофейне полезным, также может помочь путешественнику передвигаться по региону с меньшими проблемами с наличными.

Где застревают иностранцы

Самое неприятное — это доступ. Вьетнамские кошельки и банковские приложения обычно требуют наличия местного банковского счета, местной SIM-карты и подтверждения личности на вьетнамском языке. Туристы и посетители, приезжающие на короткий срок, могут повсюду видеть QR-коды, но при этом не иметь возможности оплатить их напрямую.

Иностранные карты по-прежнему полезны в отелях, торговых центрах, крупных ресторанах и супермаркетах. Они менее надежны для уличной еды, мелких торговцев, арендодателей, клиник, местных служб и одноранговых платежей.

Наличные деньги по-прежнему имеют значение, особенно в сельской местности, на небольших рынках, у мелких торговцев и в местах со слабым сигналом. Но полагаться только на наличные означает комиссию в банкоматах, лимиты на снятие средств, проблемы с крупными банкнотами и больше проблем, с которыми сталкиваются местные жители.

Планирование платежей ADAPAY для Вьетнама

Прежде чем использовать маршрут в стиле VietQR, подтвердите текущую поддержку, лимиты, комиссии и проверку во Вьетнаме в ADAPAY. Затем проверьте его в момент низкого давления.

Используйте этот стек:

Держите карту для отелей, рейсов и официальных торговцев.
Сохраняйте небольшие заметки в донгах для сельских продавцов, чаевые, ванные комнаты и резервную копию.
Используйте QR только после проверки суммы и имени получателя.
Сохраняйте экран подтверждения до тех пор, пока продавец не подтвердит получение.
Не сохраняйте пополнения или решения о финансировании до момента ожидания кассира.
Носите с собой пауэрбанк; во Вьетнаме неработающий телефон может стать проблемой с оплатой.

Итог

Вьетнам двигался быстро, потому что там были подходящие условия: обильная повседневная жизнь, легкая карточная инфраструктура, дешевые смартфоны, NAPAS 247, VietQR, надежные кошельки и пандемия, которая сделала сканирование нормальным.

Для иностранцев урок носит практический характер. Вьетнам ожидает QR во многие обычные моменты, но местные кошельки по-прежнему могут быть для вас закрыты. Пользователи ADAPAY должны прийти с подтвержденным QR-маршрутом, небольшой суммой наличных и резервной картой. Так вы платите ближе к тому, как на самом деле работает Вьетнам.

Информация носит справочный характер

Этот материал носит общий информационный характер и не является финансовой, юридической, налоговой или инвестиционной рекомендацией. Доступ к местным платежам, покрытие, комиссии и требования могут меняться; проверяйте условия у соответствующего провайдера перед использованием любого маршрута. Публичный финансовый сервис ADAPAY пока не запущен.

Источники

Ссылки приведены как публичный контекст для этого материала и могут быть обновлены соответствующими организациями.